401k Aktienoptionen

Die Probleme mit 401 (k) Rollovers Teil 2 Im zweiten Teil unserer Serie zu den Themen der Rollovers von 401 (k) s zu IRAs. Gut auf die Probleme mit Investment-Beratung, Investment-Optionen und andere Überlegungen Plan Teilnehmer sollten berücksichtigen. (Fortsetzung: Die Probleme mit 401 (k) Rollovers Teil 1) 401 (k) Anlageberatung Die Anlageberatung für die meisten Rentner ist wichtig, da die meisten nicht über die Kombination von Zeit, Neigung und Engagement verfügen, um eine Anlage richtig zu verwalten Die sie für den Rest ihres Lebens tragen müssen. Aber Ruhestand Beratung unterscheidet sich je nach Art von Plan, den Sie haben, so rollen über ein Rentenkonto könnte die Art von Beratung, die Sie erhalten. 401 (k) Beratung: Die Arbeitgeber können über die Anlageberatungsfirmen, die für den Plan 401 (k) beschäftigt sind, Investitionsberatung durch Sitzungen, Materialien und andere Programme anbieten, die die Investitionsergebnisse für ihre Teilnehmer verbessern sollen. In diesen Programmen können die Teilnehmer, ob Arbeitnehmer oder Rentner, die Informationen und die Unterstützung erhalten, die sie benötigen, um fundiertere Investitionsentscheidungen zu treffen. Wenn das 401 (k) - Programm nicht mehr als ein do it yourself-Investitionskonto ist, gibt es keinen Wert zu einem Teil des Programms nach dem Ruhestand, es sei denn, es hat einen großen Kosten - oder Leistungsvorteil gegenüber Vergleichsmöglichkeiten. IRA Beratung: Einzelpersonen können für genau das, was sie wollen und brauchen in Bezug auf Beratung und Service mit einer IRA Vertrag. Anstatt eine Größe passt alle von Arbeitgeber geförderten Bildung, die allen Teilnehmern helfen, ihr Portfolio zuzuordnen oder einen risikobasierten Fonds auszuwählen, können IRA-Eigentümer in ein Vertragsverhältnis mit einem Unternehmen eintreten und Einzelpersonen beraten und die Vermögenswerte speziell für sie verwalten. Dieser Rat kann sein, spezifische Anlageprodukte auszuwählen, bestimmte Anlageprodukte zu verwalten oder einzelne Wertpapiere in einer diskretionären oder nicht-diskretionären Beziehung zu verwalten. Darüber hinaus können auch sonstige Nebenleistungen wie die Gesamtfinanzplanung oder die Integration des Managements der Vermögenswerte der IRA mit anderen Vermögenswerten beauftragt werden. 401 (k) Investment-Optionen 401 (k) Investment-Menüs werden in der Regel durch den Plan Sponsor auf der Grundlage der Beratung der Pläne Investitionen treuhänderisch festgelegt und kann auf 20 oder so Investitionsmöglichkeiten beschränkt werden. Diese Entscheidungen sind oder sollten gut recherchiert sein und sollten einem Teilnehmer die Möglichkeit bieten, ein Portfolio zu erstellen und zu verwalten, das seinen Bedürfnissen entspricht. Häufig bieten gut strukturierte 401 (k) - Pläne auch eine Brokerage-Option an, bei der der Teilnehmer die Anlagen in Fremdwährungsfonds leiten kann oder ein professionelles Managementsystem in einzelnen Wertpapieren unter Umgehung von Investmentfonds, Exchange Traded Funds ( ETFs) und anderen Programmen. IRA-Konten haben in der Regel eine breitere Palette von Investitionen Möglichkeiten und Einschränkungen basieren auf der Art der Depotbank oder Investment-Profi verwendet. Im Vergleich dazu sind die Investitionsmöglichkeiten, die innerhalb einer IRA zur Verfügung stehen, häufig ziemlich ähnlich, was durch eine Maklerkontooption innerhalb eines 401 (k) zur Verfügung steht. Die Ausnahme von der Regel wäre bestimmte alternative Investitionen und mehr exotische Direktinvestitionen, die in einer IRA zur Verfügung stehen würden, dass ein Plansponsor nicht für einen 401 (k) Plan genehmigen kann. Andere Rollover-Probleme Beschäftigungsänderung: Wenn eine Person ist, die Arbeitgeber ändern, ist die zusätzliche Option des Rollens der bestehenden 401 (k) an den neuen Arbeitgeber-Plan oft verfügbar. In dieser Situation vergleichen Sie drei Dinge: Die Entgeltnachweis Dokumente aus ihren alten Plan und den neuen Plan zur Verfügung gestellt. Der Plan Merkmale, wie das Rentenalter, Roth 401 (k) Optionen, einfache Bedienung, etc. Die Qualität der Anlage Menü und Flexibilität der Investitionsprogramme. Auch wenn Sie eine hervorragende 401 (k) Darlehen mit Ihrem alten Arbeitgeber Plan haben, festzustellen, ob Ihr neuer Arbeitgeber-Plan kann es akzeptieren, um die Verteilung zu vermeiden, diskutiert vorher. Wenn das neue Unternehmen Plan fehlt gefunden, nicht rollen Sie Ihre aktuellen 401 (k) Vermögenswerte, um es, sondern konzentrieren sich auf, ob oder nicht in einem IRA-Rollover engagieren. Darüber hinaus, wenn der neue Unternehmens-Plan nicht gut zu vergleichen, kann es eine ausgezeichnete Gelegenheit für Sie, einen Mehrwert für Ihren neuen Arbeitgeber, indem sie die Pläne Verbesserungsmöglichkeiten, die es einen wertvolleren Vorteil für die Unternehmen Mitarbeiter wäre bieten. Jedoch, abhängig von der Persönlichkeit des Unternehmens, kann diese Art von Vorschlag Karriere Begrenzung Auswirkungen haben. Unternehmensbestand: Wenn ein 401 (k) - Konto eine beträchtliche Menge an Aktien der Gesellschaft hat, achten Sie auf die Regeln für die nicht realisierte Wertsteigerung (NUA) und konsultieren Sie einen Steuerberater, um zu sehen, ob Sie die NUA Regeln nutzen können. Der Rollover: Nach dem Abwägen aller Optionen, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Vermögenswerte zu verschieben, ist es vorzuziehen, einen direkten Rollover (aka Trustee-to-Trustee) an Ihr Finanzinstitut anfordern, da es dazu beitragen, dass Sie keine Fristen verpassen. Wenn ein Scheck ausgegeben werden muss, stellen Sie sicher, dass er an die Institution, die Ihren Rollover erhält, bezahlt wird. Wenn der Scheck stattdessen an Sie zahlbar ist, muss Ihr Arbeitgeber eine 20 Steuer auf den ausgeschütteten Betrag einbehalten, auch wenn Sie darauf hinweisen, dass Sie beabsichtigen, ihn in eine IRA umzuwandeln. Wenn dies geschieht, um Ihre gesamte Kontostand in Ihre neue IRA zu investieren, müssen Sie kommen mit den 20, die zurückgehalten wurde. Wenn Sie nicht die 20 bilden, gilt es als eine steuerpflichtige Verteilung, und wenn Sie unter 59 sind, schulden Sie auch eine 10 Strafe. Wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung archivieren, erhalten Sie Gutschrift für die 20, die von Ihrem Arbeitgeber zurückgehalten werden. In beiden Fällen, wenn Sie eine Verteilungsprüfung erhalten, muss sie innerhalb von 60 Tagen umgerollt werden. Begünstigte: Oft ist es an Übergangsphasen im Leben, wo Sie die Möglichkeit haben, Willen, Trusts und Begünstigten auf Lebensversicherungsverträge und Ruhestandspläne zu aktualisieren. Stellen Sie sicher, dass Ihre Begünstigten von den Verwahrern Papierkram erhalten. Einige der komplexeren Begünstigtenbezeichnungen können nicht standardmäßige und oder benutzerdefinierte Dokumente erfordern. Unser Leben ist immer komplexer und alles an einem Ort, mit einem oder wenigen wenigen Beratern, kann das Leben viel einfacher machen. Die meisten der Zeit, die Entscheidung, eine 401 (k) zu einem IRA rollen kommt auf das Finden der richtigen Firma und die Menschen, um Ihre Investitionen zu behandeln, die Koordinierung der Anlageverwaltung von anderen Nicht-401 (k) Vermögenswerte und Einfachheit. Jedoch sollten Einzelpersonen, die frühzeitig zurückgehen und große 401 (k) Balancen haben und andern Umgang mit aktuellen oder anhängigen rechtlichen Fragen, und unter Berücksichtigung einer aus Staat zu bewegen, investieren einige zusätzliche Zeit Sortierung durch die Details. Verständnis und Vergleich der Einzelheiten Ihrer potenziellen Möglichkeiten, wie Kosten, Chance, Gläubiger Schutz und Flexibilität wird zu besseren Entscheidungen und in der Regel bessere Ergebnisse führen. (Siehe auch: Warum eine langfristige Sicht ist der Schlüssel zu investieren Erfolg.) Entscheiden, wann zu verzögern Social Security Collection ist trickreich Q: Ich bin 64 und nur im Ruhestand. Ich havent nahm meine Sozialversicherung noch. Mein Mann wird 60 und Pläne auf eine vorzeitige Pensionierung im nächsten Jahr. Also, ich halte auf soziale Sicherheit bis dahin. Wir haben nicht riesige Einsparungen. Ein Link wurde an Ihre E-Mail-Adresse gesendet. Ein Link wurde auf Ihren Facebook-Feed gepostet. Verbinden Sie die Nation39s Konversation Um mehr über Facebook-Kommentierung zu erfahren, lesen Sie bitte die Konversationsrichtlinien und FAQs Entscheiden, wann die Sozialversicherungssammlung zu verzögern ist schwierig Robert Powell, Special für USA TODAY 10:00 am ET Jan. 13, 2017 Verwenden Sie einen Online-Taschenrechner zu bestimmen Die beste Behauptung Strategie, oder im Gespräch mit einem Berater, der regelmäßig Sozialversicherung Planung über andere Alternativen. (Foto: iStockphoto) F: Ich bin 64 und gerade im Ruhestand. Ich havent nahm meine Sozialversicherung noch. Mein Mann wird 60 und Pläne auf eine vorzeitige Pensionierung im nächsten Jahr. Also, ich halte auf soziale Sicherheit bis dahin. Wir haben nicht riesige Einsparungen. Aber mein Mann wird eine Rente zu bekommen, und die Hölle kann auf meine Sozialversicherung zu sammeln, bis er nimmt seine. Er hat auch einen 401 (k) Plan. Müssen wir seine 401 (k) planen, wenn er im Ruhestand zu rollen oder wir lassen es dort Wenn wir es rollen müssen, was ist am besten, um es in Savings, IRA Wir denken nicht, dass wir investieren, da alles, was wir haben Neben unserem Haus und Autos. Jackie Bogdanski, Illinois A: So ist es nie einfach, jemandem zu sagen, was mit ihrem Geld in der Abwesenheit des Wissens aller Tatsachen und Umstände zu tun. Aber es gibt einige Bemerkungen und allgemeine Empfehlungen lohnt sich. Erstens, youre zu lobend auf nicht unter soziale Sicherheit noch nicht gelobt. Viele Menschen, etwa 62 nach der jüngsten Forschung zu diesem Thema, nehmen es früh und diese Entscheidung kostet sie 8 ihres Einkommens für jedes Jahr, das sie früh nehmen, sagt Joe Clark, ein zertifizierter Finanzplaner und geschäftsführender Partner der Financial Enhancement Group. In Ihrem Fall Clark sagt Verzögerung war wahrscheinlich der richtige Anruf unter der Annahme youre in vernünftiger Gesundheit. Das heißt, Ihr Mann und Sie sollten wahrscheinlich sprechen Sie mit einem qualifizierten, kompetenten und sachkundigen Experten (andor Crunch Ihre Zahlen mit einem der Online-Social Security behaupten Taschenrechner), ob Ihr Plan auf soziale Sicherheit im nächsten Jahr beanspruchen macht die meisten finanziellen Sinn, ob es Wird den größtmöglichen Nutzen für Ihren Haushalt zu produzieren. Zum Beispiel, sagt Clark, könnte es aus einer finanziellen und Einkommensteuer-Perspektive für Ihren Mann mehr sinnvoll sein, seine Rente zu sammeln, denn er und Sie, Geld von Ihrem 401 (k) PläneIRAs für Lebenshaltungskosten zurückzuziehen, und für ihn und Sie Zu behaupten, Social for so lange wie möglich zu verlängern, auch wenn sie 70 Jahre alt sind. Dies würde wahrscheinlich in der größtmöglichen monatlichen Nutzen für Ihren Mann und Sie führen. Angesichts der Tatsache, dass Sie nicht über eine große Einsparungen würde ich empfehlen, dass Sie leben von der 401 (k) Einsparungen so lange wie möglich zu halten und weiterhin Ihre Sozialversicherung Einkommen zu bauen, sagt Clark. Dies ermöglicht es Ihnen, die Höhe des Einkommens, die auf Ihre Steuererklärung geht jedes Jahr zu verwalten, wie Sie die Ausschüttungen kontrollieren können und Sie hinzufügen 8 zu Ihrem künftigen Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr. Wenn das 401 (k) genug hat, können Sie verzögern, bis zum Alter 70 zu sammeln. QampA: Ehepartner Ausgaben mit Sozialversicherung verlassen Paare verwirrt Jetzt ist die Entscheidung, alle oder etwas von dem Geld in Ihrem 401 (k) Auch sehr gut analysiert. Zum Beispiel, auf ein Minimum, youll wollen Vergleich und Kontrast Gebühren, Aufwendungen und Investitionen Optionen. Youll wollen auch bestimmen, welche Art von Dienstleistungen, die Sie benötigen, ob Sie für Beratung oder nicht bezahlen wollen und wie viel, ob Sie Gläubiger Schutz benötigen, ob Sie derzeit ein gutes Geschäft von Aktien in Ihrem 401 (k), ob Konsolidierung Ist Ihre jeweilige Anlagekonten sinnvoll (Hinweis: Sie können nur Ihre eigenen IRAs nicht miteinander konsolidieren), ob Sie brauchen, um das Geld in Ihrer IRA verwenden, um für höhere Bildung Kosten bezahlen, ob Sie planen, die Arbeit zu halten, Minimale Verteilungen (RMDs), und so weiter. Leider ist es nicht so einfach zu sagen, Sie wollen in der Abwesenheit des Lernens mehr über Ihre Situation zu tun. Wie für Ihr Geld zu investieren, ist das auch eine andere schwierige Frage zu beantworten. Es gibt mindestens zwei Strategien zu berücksichtigen: die Boden-und-up-Ansatz und die Eimer Ansatz. Mit dem Boden-und-upside Ansatz würden Sie garantieren Lebensquellen Einkommen Ihre Rente und Sozialversicherung Leistungen für Ihre wesentlichen Ausgaben zu zahlen, aber Sie definieren sie. Wenn Sie eine Lücke haben, würden Sie kaufen zusätzliche lebenslange Einkommen eine Annuität, zum Beispiel. Oder Sie könnten erwägen, Anleihen und CDs zu kaufen und die Fälligkeiten zu tragen. Dann, sobald Ihre wesentlichen Ausgaben mit garantierten Quellen des Lebenseinkommens abgedeckt sind, würden Sie investieren, was übrig war in so genannten riskanten Vermögenswerte Aktien und Anleihen zu bezahlen für Ermessensausgaben und zu zahlen für Lebenshaltungskosten in vielen Jahren ab jetzt. Schließlich wollen Sie einige Ihrer Investitionen sicher sein und einige Schritt halten oder übertreffen die Inflation oder die Lebenshaltungskosten. Der andere Ansatz wäre, dass Sie in sichere Anlagen investieren, um die Ausgaben für die nächsten ein bis fünf Jahre zu bezahlen, eine Mischung aus sicheren und riskanten Vermögenswerten, um die Ausgaben für fünf bis zehn Jahre zu bezahlen und riskante Vermögenswerte, um Kosten für mehr als 10 zu zahlen Jahren. Große Ruhestandsplanung betrachtet Ausgaben, nicht Einkommen Denken Sie daran, dass die versicherungsmathematische Wissenschaft schlägt vor, dass, wenn ein Paar macht es bis zum Alter von 60 und in vernünftiger Gesundheit, theres eine hohe Wahrscheinlichkeit einer von euch wird im Alter von 90 Jahren leben, sagt Clark. Das ist 25 Jahre. Die Tage, in denen keine Investitionen wegen des Alters oder des Ruhestandes verstrichen sind. Sie müssen eine reduzierte Volatilität in Ihrer Entscheidungsfindung zu berücksichtigen, aber es sollte nicht alle Bargeld. Nun sollten Sie entscheiden, die oben vorgeschlagene Strategie verwenden und verbringen Sie Ihre Ehemänner 401 (k) und verzögern Sie Ihre Sozialversicherung Vorteile dann könnten Sie eine weitere Cash-Typ-Position für Ihre IRA betrachten, wenn es in den nächsten zwei bis drei erschöpft sein wird Jahre, sagt Clark. Denken Sie daran, dass Ihre 401 (k) sollte auch ein Geldmarkt oder kurzfristige Anleihenwahl, so dass Sie nicht auf eine IRA zu übertragen, um die Volatilität zu reduzieren. Denken Sie daran, investieren ist nicht so viel über das Alter, wie es Zweck und Notwendigkeit ist. Robert Powell ist Redakteur von Retirement Weekly, trägt regelmäßig zu USA TODAY, The Wall Street Journal und MarketWatch. Haben Sie Fragen über Geld E-Mail rpowellallthingsretirement. 2 CONNECT TWEET LINKEDIN 1 KOMMENTAR MEHR Lesen oder teilen Sie diese Geschichte: usat. ly2jElQXYDeciding wenn zu verzögern Social Security Collection ist tricky Q: Ich bin 64 und nur im Ruhestand. Ich havent nahm meine Sozialversicherung noch. Mein Mann wird 60 und Pläne auf eine vorzeitige Pensionierung im nächsten Jahr. Also, ich halte auf soziale Sicherheit bis dahin. Wir haben nicht riesige Einsparungen. Ein Link wurde an Ihre E-Mail-Adresse gesendet. Ein Link wurde auf Ihren Facebook-Feed gepostet. Verbinden Sie die Nation39s Konversation Um mehr über Facebook-Kommentierung zu erfahren, lesen Sie bitte die Konversationsrichtlinien und FAQs Entscheiden, wann die Sozialversicherungssammlung verzögert wird, ist schwierig Robert Powell, Special für USA TODAY 10:00 am ET Jan. 13, 2017 Verwenden Sie einen Online-Taschenrechner zu bestimmen Die beste Behauptung Strategie, oder im Gespräch mit einem Berater, der regelmäßig Sozialversicherung Planung über andere Alternativen. (Foto: iStockphoto) F: Ich bin 64 und gerade im Ruhestand. Ich havent nahm meine Sozialversicherung noch. Mein Mann wird 60 und Pläne auf eine vorzeitige Pensionierung im nächsten Jahr. Also, ich halte auf soziale Sicherheit bis dahin. Wir haben nicht riesige Einsparungen. Aber mein Mann wird eine Rente zu bekommen, und die Hölle kann auf meine Sozialversicherung zu sammeln, bis er nimmt seine. Er hat auch einen 401 (k) Plan. Müssen wir seine 401 (k) planen, wenn er im Ruhestand Rollover oder wir lassen es dort Wenn wir es rollen müssen, was ist am besten, um es in Savings, IRA Wir denken nicht, dass wir investieren, da alles, was wir haben Neben unserem Haus und Autos. Jackie Bogdanski, Illinois A: So ist es nie einfach, jemandem zu sagen, was mit ihrem Geld in der Abwesenheit des Wissens aller Tatsachen und Umstände zu tun. Aber es gibt einige Bemerkungen und allgemeine Empfehlungen lohnt sich. Erstens, youre zu lobend auf nicht unter soziale Sicherheit noch nicht gelobt. Viele Menschen, etwa 62 nach der jüngsten Forschung zu diesem Thema, nehmen es früh und diese Entscheidung kostet sie 8 ihres Einkommens für jedes Jahr, das sie früh nehmen, sagt Joe Clark, ein zertifizierter Finanzplaner und geschäftsführender Partner der Financial Enhancement Group. In Ihrem Fall Clark sagt Verzögerung war wahrscheinlich der richtige Anruf unter der Annahme youre in vernünftiger Gesundheit. Das heißt, Ihr Mann und Sie sollten wahrscheinlich sprechen Sie mit einem qualifizierten, kompetenten und sachkundigen Experten (andor Crunch Ihre Zahlen mit einem der Online-Social Security behaupten Taschenrechner), ob Ihr Plan auf soziale Sicherheit im nächsten Jahr beanspruchen macht die meisten finanziellen Sinn, ob es Wird den größtmöglichen Nutzen für Ihren Haushalt zu produzieren. Zum Beispiel, sagt Clark, könnte es aus einer finanziellen und Einkommensteuer-Perspektive für Ihren Mann mehr sinnvoll sein, seine Rente zu sammeln, denn er und Sie, Geld von Ihrem 401 (k) PläneIRAs für Lebenshaltungskosten zurückzuziehen, und für ihn und Sie Zu behaupten, Social for so lange wie möglich zu verlängern, auch wenn sie 70 Jahre alt sind. Dies würde wahrscheinlich in der größtmöglichen monatlichen Nutzen für Ihren Mann und Sie führen. Angesichts der Tatsache, dass Sie nicht über eine große Einsparungen würde ich empfehlen, dass Sie leben von der 401 (k) Einsparungen so lange wie möglich zu halten und weiterhin Ihre Sozialversicherung Einkommen zu bauen, sagt Clark. Dies ermöglicht es Ihnen, die Höhe des Einkommens, die auf Ihre Steuererklärung geht jedes Jahr zu verwalten, wie Sie die Ausschüttungen kontrollieren können und Sie hinzufügen 8 zu Ihrem künftigen Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr. Wenn das 401 (k) genug hat, können Sie verzögern, bis zum Alter 70 zu sammeln. QampA: Ehepartner Ausgaben mit Sozialversicherung verlassen Paare verwirrt Jetzt ist die Entscheidung, alle oder etwas von dem Geld in Ihrem 401 (k) Auch sehr gut analysiert. Zum Beispiel, auf ein Minimum, youll wollen Vergleich und Kontrast Gebühren, Aufwendungen und Investitionen Optionen. Youll wollen auch bestimmen, welche Art von Dienstleistungen, die Sie benötigen, ob Sie für Beratung oder nicht bezahlen wollen und wie viel, ob Sie Gläubiger Schutz benötigen, ob Sie derzeit ein gutes Geschäft von Aktien in Ihrem 401 (k), ob Konsolidierung Ist Ihre jeweilige Anlagekonten sinnvoll (Hinweis: Sie können nur Ihre eigenen IRAs nicht miteinander konsolidieren), ob Sie brauchen, um das Geld in Ihrer IRA verwenden, um für höhere Bildung Kosten bezahlen, ob Sie planen, die Arbeit zu halten, Minimale Verteilungen (RMDs), und so weiter. Leider ist es nicht so einfach zu sagen, Sie wollen in der Abwesenheit des Lernens mehr über Ihre Situation zu tun. Wie für Ihr Geld zu investieren, ist das auch eine andere schwierige Frage zu beantworten. Es gibt mindestens zwei Strategien zu berücksichtigen: die Boden-und-up-Ansatz und die Eimer Ansatz. Mit dem Boden-und-upside Ansatz würden Sie garantieren Lebensquellen Einkommen Ihre Rente und Sozialversicherung Vorteile für Ihre wesentlichen Ausgaben zu zahlen, aber Sie definieren sie. Wenn Sie eine Lücke haben, würden Sie kaufen zusätzliche lebenslange Einkommen eine Annuität, zum Beispiel. Oder Sie könnten erwägen, Anleihen und CDs zu kaufen und die Fälligkeiten zu tragen. Dann, sobald Ihre wesentlichen Ausgaben mit garantierten Quellen des Lebenseinkommens abgedeckt sind, würden Sie investieren, was übrig war in so genannten riskanten Vermögenswerte Aktien und Anleihen zu bezahlen für Ermessensausgaben und zu zahlen für Lebenshaltungskosten in vielen Jahren ab jetzt. Schließlich wollen Sie einige Ihrer Investitionen sicher sein und einige Schritt halten oder übertreffen die Inflation oder die Lebenshaltungskosten. Der andere Ansatz wäre, dass Sie in sichere Anlagen investieren, um die Ausgaben für die nächsten ein bis fünf Jahre zu bezahlen, eine Mischung aus sicheren und riskanten Vermögenswerten, um die Ausgaben für fünf bis zehn Jahre zu bezahlen und riskante Vermögenswerte, um Kosten für mehr als 10 zu zahlen Jahren. Große Ruhestandsplanung betrachtet Ausgaben, nicht Einkommen Denken Sie daran, dass die versicherungsmathematische Wissenschaft schlägt vor, dass, wenn ein Paar macht es bis zum Alter von 60 und in vernünftiger Gesundheit, theres eine hohe Wahrscheinlichkeit einer von euch wird im Alter von 90 Jahren leben, sagt Clark. Das ist 25 Jahre. Die Tage, in denen keine Investitionen wegen des Alters oder des Ruhestandes verstrichen sind. Sie müssen eine reduzierte Volatilität in Ihrer Entscheidungsfindung zu berücksichtigen, aber es sollte nicht alle Bargeld. Nun sollten Sie entscheiden, die oben vorgeschlagene Strategie verwenden und verbringen Sie Ihre Ehemänner 401 (k) und verzögern Sie Ihre Sozialversicherung Vorteile dann könnten Sie eine weitere Cash-Typ-Position für Ihre IRA betrachten, wenn es in den nächsten zwei bis drei erschöpft sein wird Jahre, sagt Clark. Denken Sie daran, dass Ihre 401 (k) sollte auch ein Geldmarkt oder kurzfristige Anleihenwahl, so dass Sie nicht auf eine IRA zu übertragen, um die Volatilität zu reduzieren. Denken Sie daran, investieren ist nicht so viel über das Alter, wie es Zweck und Notwendigkeit ist. Robert Powell ist Redakteur von Retirement Weekly, trägt regelmäßig zu USA TODAY, The Wall Street Journal und MarketWatch. Haben Sie Fragen über Geld E-Mail rpowellallthingsretirement. 2 CONNECT TWEET LINKEDIN 1 KOMMENTAR MEHR Lesen oder teilen Sie diese Geschichte: usat. ly2jElQXY